负利率时代如何保护自己的钱(为什么会出现负利率)

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有网友问，大家都在说负利率时代已经或者即将来临，那么，负利率时代到底是什么概念？如果在负利率时代向银行贷款，银行会向贷款人支付贷款管理费么？

关于零利率和负利率时代的问题，网络和各种社区有很多人的疑问，而媒体往往偏重于告诉大家负利率时代即将来临。那么，负利率时代到底是什么概念？负利率时代对老百姓的存款和贷款到底意味着什么？是不是在负利率时代银行要向贷款人支付管理费呢？

01负利率时代到底指的是什么？与我们理解的可能有很大的不同

很多人一说负利率就理解为存款和贷款的利率为负，实际上，传统的负利率时代说的不是这个概念，更不是存款和贷款利率为负。

负利率时代是一种理念概念，更是一种相对概念，而不是绝对意义上的利率为负，而是说相对于物价上涨的程度，存款利率低于特价上涨的幅度，就意味着存款利率实际上是负的。

比如说，银行的一年期存款利率为2.25%，而物价上涨的幅度是2.5%，那么，存款一年后实际购买能力为负的0.25百分点，这就是负利率的概念，是指存款利率(常指一年期定期存款的利率)小于同期CPI的上涨幅度。

由于存款利率小于物价上涨的幅度，居民的银行存款在支取存款和利息以后，比存款前的购买力看起来更好像是“缩水”了一样，从而被形象的称为负利率，并不是存款利率为负。

在经济学概念中，存款利率可以分为名义利率和实际利率。

名义利率是指央行或其它提供资金借贷的机构所公布的挂牌利率，即我们平时看到的银行存款利率，也就是实现的利息与本金的比率。

而实际利率则是剔出通货膨胀的影响实际利率，即名义利率减去物价上涨的幅度以后的利率，也可以说是假定物价水平不变即货币购买力不变条件下的利息率。

一般说的负利率时代，指的是实际的利率水平为负而不是存款和贷款的名义利率为负，也就是说，存款利率低于物价水平的利率。

02负利率时代对老百姓意味着什么？实际上与你想象的完全不同

很多人可能觉得负利率时代大家的贷款都没有利息了，甚至还可以从银行获得贷款管理费，那是一个多么美好的时代啊？

实际上并不尽然。在负利率时代，对于大多数老百姓来说，意味着自己的金钱在不断地贬值，你拥有的钱越来越不值钱了，可能会导致一些老百姓的生活水平下降。

比如你原来1000元一个月的生活费可以购买1000个面包，如果你的存款利率为5%，而物价上涨水平为10%，那么你原来可以存款24万元就可以确保一个月购买1000个面包的消费，那么当物价上涨10%以后，1000个面包的价格就已经达到了1100元，而你的存款利息仍然只能保证1000元，那么你只能减少购买面包的数量。

更重要的是，很多人认为负利率时代就意味着穷人补贴富人，因为一般情况下是穷人大多选择储蓄，而富人则爱好贷款，或者穷人与富人相比贷款更少。

广州日报曾经有报道，1977年汤婆婆把当时可以买下一套房子的400元钱存在银行里，然后就忘记了。33年后汤婆婆连本带**取出835.82元，而这个时候835元连一平方米的住房也买不到了。

所以，严重的负利率时代对普通老百姓并不是福音，甚至有可能是灾难。