坛子里很多卡友一直在问，过度授信怎么破？多头授信怎么破？说直白点，就字面意思来看，其实该怎么办自己心里都有数，只是自己舍不得罢了。

一般来说，每个人在人行应该都是有总授信额度的，具体额度会根据你的资产、五险一金等核对，一般来说0资产的话也应该有个50万左右，当然，这50万不是说能给你直接批50万的卡，是你所有授信可以提到的最终合计额度。

先说年收入，有时候自己申卡的时候，就想着往真实方向去包装，写高了吧有点假，写低了又怕额度不可观，还会影响到后续的提额，像建行AUM，会评估出一个人的年收入，像农行影子，一般都会有个最终可提高额度，如果是0，那就代表提额无望。

多头授信就是字面意思，信贷、信用卡及其他贷款产品过多，解决办法就是结清销卡呗，至于取舍自己判定。

再就是额度使用率、负债率等，如果你最近六期账单内，平均使用额度大于70%，Emmmm,别抬杠了，你就是套现精，这就导致你的负债率居高不下。

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好多大佬跟我说，如果办卡不是为了套现，那我办他干啥？其实归根到底，套现也好，养卡也罢，最后的结果就是死，其实都心里明白，只是不承认罢了，银行真封你的时候不会先问你原由的，都是自我安慰。

也有一些大佬喜欢用信用卡总授信去判定一个人成与否，手动黑人问号.jpg ，你们办的卡是那种花了钱不用还的吗？还是说负债越多越能体现出优越之处？搞不明白，额度越高不是说你欠的钱越多吗？小心资不抵债。

总体来说，多头授信原因大体就几类，比如以贷养贷，以卡养卡(对，我就是以卡养卡)，申请记录一堆，毛也没批或者批了一堆菜卡，尤其是不要在临近还款日的时候办理信贷业务。

小贷就不用说了，坛子里不少人办房贷的时候要求办理小贷的贷款结清证明，足以说明银行有多反感这类产品了。

此处插个题外话，写稿的时候聊起来的，就是关于小康家庭的标准，我忘记哪个国家了，不过我感觉通用。

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一个月家庭所有开支，包括衣食住行，孩子学费医疗费，家庭保险，车、房、信用卡、贷款等等一切开支，小于你当月收入的50%，那说明你是小康家庭，如果高于50%，挣扎吧少年，如果高于70%，此类基本月光光，你得考虑考虑你现在的资金分配是不是有问题了，反之，低于30%是中产，再往上不聊了，遥不可及的富豪们。

转过头继续聊多头授信，申卡顺序一定要弄明白，像建行，就很在意你申卡时已持有的信用卡行数。

尽量不要碰小贷，额度使用率一定要控制好，额度控制好就相当于降低了你当前的负债率。

关于过度授信

到重点了，最难听也是最有效的办法，搬砖，这就见仁见智了。

再就是第二个办法，销卡。

坛子里有很多“口嫌体正直”，哎呀，下了个3000的菜卡，真想销了啊，过几天又说算了，好好养吧，真香警告。

卡种怎么说呢，羊毛多的额度一般都高，羊毛少的额度自然低，当然，跟年费挂钩。

然后就是上面说的降低负债，之前聊过，最有效的办法是交保护费，10块分三期，征信体现就是每月3.3，就相当于降低了。

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很多人知道这些办法，做的最多的就是分期，然后还是还款后继续套出来，死循环，原因都分析出来了，就别问为什么不提额了。

不要刷大笔，除非你所持卡行非常喜欢，不然离大笔远点，你套的省心了，银行不会让你省心。再就是临时额度，除个别银行外，比如招商,临时可以长期使用，其他银行尽量不要使用临时额度，临时额度在征信上是直接加在原有固定额度上的，贷款也是如此，当然，有些银行以卡办卡要求你有其他银行10万以上信用卡，你可以尝试撸个贷款直接到十几二十万，看看能不能下。

以上是关于多头授信及过度授信的一些个人见解，最近也是问的我脑瓜疼，建行抓包我不会，农行影子系统我也查不了，这俩问题别问了，其他问题帖子内提问就好。