去年一年中，接到好几个当事人求助平安普惠贷款的电话。但由于没有去了解其中具体操作方式，也不好过多解答。

昨天，一个企业法律顾问单位，之前也说过这个事。我把所有的借款合同，委托担保合同，服务委托书，投保单等材料都认真看了一遍，方捋清出平安普惠的操作。

平安普惠湖南分公司是贷款服务方和担保方，放款方是某银行，借款方自然是当事人，还有一个贷款保险人保险公司。从合同和还款明细来看，借款三年，总共贷款本金75万，担保费大几万，服务费大几万，利息大几万，保险费大几万，总共还款金额100余万。

如果单看借款合同和还款利息，这个利率并不高，在企业可以接受的范围内。

但是平安普惠在其中扮演的担保方和服务方，按月按比例收取的担保费和服务费，加上莫名其妙的贷款保险费，严重提高了融资成本。综合起来，融资成本高的吓人。

并且，最可恶的是，企业没办法提前偿还借款。

我在裁判文书网上检索了平安普惠湖南分公司的判决文书，发现有一些借款方起诉平安普惠湖南分公司，要求解除合同，退还担保费和服务费，但基于电子合同的有效性，借款方无法提交签订合同时存在胁迫等情形的证据，借款方都以败诉告终。

事实上，我是愿意相信借款方的陈述，在签订合同时根本没有对借款模式，自己需要承担的还款有一个清晰全面的了解的。这么多合同，密密麻麻，而且都是电子版，只需要借款方人脸识别签个名，不可能了解了借款的内容。但是，已生效判决不支持。

对企业或者个人，确需资金周转，在融资的时候不要着急，不要被一些中介人员牵着鼻子走，这个签字那个签字，了解清楚之后再做决定。