头寸调拨是什么意思(交易头寸通俗理解)

在企业中，传统的审批、首付款、对账流程中常常会遇到以下问题：

（1）重复审批：申请单已经审批完毕，网银还需要再授权一次。

（2）重复工作：会计做好凭证了，出纳付款还需要再录入网银一次，或者是出纳付完款了，会计还需要做一次凭证。

（3）信息传递不通畅：如个人报销，出纳付款完毕之后没办法一一通知到个人。

（4）银行承兑汇票依靠EXCEL跟进，对已背书未到期票据很难进行管理。

（5）资金计划纯手工操作，滚动计划很难根据实际情况调整变更，反应不及时。

（6）业务信息断层。收付款流程分别在SAP及网银系统处理，存在业务信息链断层，不能及时更新账户余额，容易产生业务差错。

（7）没有电子化的费用报销流程，目前采用纸质报账方式，信息较难追溯。

出于集中支付、风险控制以及资金归集、统筹管理等多方面的考虑，越来越多的企业开始采取更为便捷的银企直联支付模式。

银企直联概念

银企直联是指企业通过互联网或专线连接的方式，使企业的财务系统与商业银行的业务系统通过特定的数据接口实现连接。企业无需专门登录网上银行，就可以利用自身财务系统自主完成对其银行账户包括分（子）公司银行账户的余额和明细查询、转账等功能，并在财务系统中自动登记账务信息。

银企直联优点

共享实时的账户信息。通过银企直联闭环联接企业财务系统和银行系统，集团各成员企业可随时查到账户交易明细、收付交易状态、交易不成功返回的错误原因、余额、发生额等，改变了以往通过插入银行uk在网上银行才能实现查看的局限性。

实现个性化服务。企业可根据自身财务管理的需要，通过财务软件系统增加账户的位数、行名与行号不匹配的禁止提交付款单、预约时间付款、收付类别、核减预算等方法灵活的让系统实施企业内控制度。杜绝人为出错，提高准确性和效率。

操作使用方便。网上银行局限于企业财务人员凭 ukey录入每个收支指令，而银企直联收支指令均可在各成员企业的财务系统内完成，同时，财务系统支持保存客商等收支款项人的账户、银行大小额行号自动关联选人。收支成功的指令可直接复制修改有关的信息后提交，支付审批人可以在人行结算工作时间内切换到每个资金主体系统内进行支付。

加大实时监管力度。财务系统支持建立集团各成员账套，通过银企直联可以实时监控到财务系统内各企业成千上万的账户情况，同时，还可利用商业银行资金的自动归集功能将资集中在一起，有效的利用资金。

银企直联五大功能

签约银行管理

对与财务公司进行银企直联接口处理的银行信息进行登记和管理。

成员单位账户管理

维护财务公司所管理的成员单位在银行开立的账户信息。

资金归集

即由财务公司通过银企直联接口向签约银行发起、指示签约银行按指令中指示的账号和金额归集资金。

头寸调拨

通过该业务实现财务公司在各家银行之间，同一银行内的多个头寸账户之间的头寸调拨，即当财务公司在某一银行的头寸账户余额不足时，可通过该业务将财务公司在同行或其他银行的头寸账户资金调拨至该银行。

进账审批台

对于财务公司从银行获取的交易明细或从其他渠道导入的进账明细，应先由进账审批台操作人员通过审批台操作，选择指定的进账处理方式进行进账账务处理或提交其他系统进行进账处理。

银企直联安全性

银企直联系统为企业和银行之间建立了安全、高效、可追踪的直接信息交互渠道。在直通渠道的建立过程中，银行和企业之间对彼此身份基于数字证书的身份确认，以确保服务双方身份的正确性。另外，银企直联系统服务采用访问控制、入侵检测和漏洞扫描、系统安全控制器、身份认证终端、数字加密、数字签名技术加以多重安全防护。

1.访问控制

访问控制功能由防火墙实现，对企业内部网之间和内外网络的数据流进行内容审查，只允许合法的数据通过。还可实现用户认证、负载分担等功能。提供网络地址翻译(NAT)服务，对外隐藏网络地址，防止内部地址公开。

2.入侵检测和漏洞扫描

为弥补防火墙的不足，同时在区域1和区域4部署了入侵检测系统。入侵检测通过监控主机或网络中流动的数据，分析已有的特征码，识别可能的攻击尝试。

3.系统安全控制器

在企业内部系统层面的安全管理由系统安全控制器来实现。系统安全控制器配备了系统安全控制软件，部署在WEB服务器上，用以实现业务用户身份认证、操作权限控制、日志记录、数据备份和数据恢复，是面向企业内部的安全控制系统。

4.身份认证终端

身份认证依靠“PKI公钥密码体制”的加密机制、数字签名机制和用户登录密码等提供多重保证。身份认证由专门的认证机构负责证书或密钥的生成、发放、删除管理。各家银行均有严谨的证书申请流程、CA证书发放系统和安全客户端软件。

5.数据加密

数据加密由前置机上安装安全客户端软件，或者采用专门的加密机实现。采用PKI的公钥加密算法，使用的加密密钥和解密密钥不同，而且不可能由加密密钥解出解密密钥。

6.数字签名

数字签名解决了否认、伪造、篡改及冒充等问题。发送者事后不能否认发送的报文签名、接收者能够核实发送者发送的报文签名、接收者不能伪造发送者的报文签名、接收者不能对发送者的报文进行部分篡改、网络中的某一用户不能冒充另一用户作为发送者或接收者。

银企直联开通方式

银企直联是现代资金系统最核心的基础功能之一，所以可以选择通过建立资金系统实现业务系统的银企直联。部分企业选择传统的资金厂商建立企业资金系统，该方式的好处是，资金厂商经验丰富。但是传统资金厂商实现的银企直联存在几个突出问题。

首先，需开户行代为向分行申请，并且有资金存量要求，且年费5-10万/年，小银行配合度差。

另外，因存在资金系统厂商的配置、测试、沟通协调等工作量，所以每接一家银行资金系统厂商会收取一定的费用（通常是3-5万/家银行）。

传统银企直联建成后，在使用中有一个非常重要的内容就是运维，实际应用中，因为网络偶发的异常、证书认证异常、银企直联接口服务不稳定、银行接口变化等情况，使得银行前置机程序的服务不总在线，进而影响到业务系统的使用。为保障服务持续性往往需要人工时常巡检和及时处置。每年将为此消耗几十万的费用。

司库立方为解决传统银企直联中存在的问题，采用公有云通道型应用（特殊情况也可以私有化部署）。司库立方的云系统与700多家银行对接，并基于云系统单独开发一套接口面向企业客户，以公有云的方式向企业提供一种简单化的以一套接口集成多家银行的银企直联通道。聚合银行模式无需企业单独开发，实现了0成本0开发时间。司库立方银企云安全、智能、便捷、稳定，且无需企业运维，真正为企业实现了降本增效。