每个孩子都是父母手心里的宝,自打孩子出生我们就为 ta 操碎了心:
疫情反复,孩子感染怎么办?
孩子调皮爱玩,真怕摔着碰着!
孩子抵抗力弱,生病住院真是心疼!
思来想去,还是给宝宝配置一份保险比较稳妥。
但买什么保险好?怎么挑选?很多宝爸宝妈都挑花了眼。今天我们就来帮大家整理思路!
孩子面临着两大风险!
首先我们要了解清楚,孩子面临什么风险,这样才能“对症下药”,买对保险!
疾病风险
孩子免疫力较弱,平时感冒发烧一定要及时就医,防止小病变成大病。
比如浙江13岁女孩欣欣,咳嗽半个月,家长以为只是嗓子不舒服,并没在意,直到孩子突然发烧,一查竟是肺癌。
如果不幸确诊,检查、手术、化疗、药品……一圈下来随随便便就是30-80万。如果没有提前防备,任谁都无法抵御突如其来的危机。
意外风险
爱玩是孩子的天性。
比如刚出生的宝宝,虽然不会走路,但可能发生爬到高处、吞咽玩具等意外;
如果孩子已经上学,跟同学打闹时跌倒摔伤、猫抓狗咬、烧伤烫伤的情况也不少见。
万一意外发生,不仅费孩子,也费钱——挂号、问诊、买跌打扭伤药加起来也是笔不小的数目。
孩子需要什么保险?
面对孩子常见的疾病风险,建议配置百万医疗险和重疾险;意外风险,则用意外险进行保障。
百万医疗险:补充医保用它
每年百万报销额度,无论大病小病,超过免赔额的医疗费都能报(免赔额相当于医保的起付线,通常是1万)。
而且医保报不了的项目也能报,比如疗效好但费用贵的进口药、特效药、靶向药等。
给小孩的百万医疗险,必须注意3点:
1.保障内容:必须包含四大项目
生病住院需要花钱的项目就4个:住院、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊,挑选的时候注意是否保障齐全。
2.保障期限:优先考虑保证续保的产品
百万医疗险的保障期限是1年,续保需要重新审核,你是否符合投保要求。
而保证续保的百万医疗险,期间身体变差、发生理赔、产品停售都可以续保,保障更加稳定。
3.加分保障
外购药,医院没有的药,去外面药店也能报,比如癌症特效药、靶向药。
质子重离子,是目前治疗癌症的先进手段,但治疗费用昂贵且医保不报销。如果有这项保障,得了癌症也有生存希望。
重疾险:怕得大病用它
试想一下,如果孩子不幸生病,除了医疗费用,还需要大人请假照顾。
这时工资减少,但房贷车贷、日常开销一分不少,怎么办?
这时如果有重疾险,得了合同的重疾,符合理赔标准,保险公司一次性打一笔钱。
这笔钱你可以自由支配,不管是支付医疗费,还是买营养品、偿还房贷或是储存起来都可以。
给孩子的重疾险,必须注意3点:
1.保障内容:关注少儿疾病保障
孩子与成人疾病的发生率不同。比如5岁以下高发的脑膜炎、重症手足口,14岁以下发病率高的幼年类风湿性关节炎、重症肌无力、再生障碍性贫血等,都是成年人少有的。
如果针对少儿高发疾病额外赔付, 就可以给孩子更好的治疗。
2.保额:至少30万,50万更佳
现在医疗费用昂贵,比如儿童常见的白血病,手术费12-15万,而且另外服用的特效药不在社保医疗报销范围内。
如果保额买少了,根本覆盖不了治疗和康复费。
3.保障时间:优先选保障终身
预算充足,建议选择保障终身的重疾险,不用担心孩子生病过后买不了保险。
如果预算有限,可以选择保到20、30岁的重疾险,重点保护未成年阶段,保费也比较便宜。
意外险:大小意外用它
保障大小意外,比如小孩常见的烧伤烫伤、跌打摔倒、猫抓狗咬等等。
因此产生的医疗费可以报销,伤残或身故可以获得一笔钱。
给孩子的意外险,必须注意2点:
1.重点关注意外医疗保障
意外医疗建议保额至少1万,正好弥补百万医疗险的1万免赔额,高于1万的医疗费就可以通过百万医疗险报销。
另外,意外医疗不限社保、0免赔、100%报销更好。这样报销的费用越多,我们自己掏的钱就越少。
2.一年期的意外险,性价比更高
一年期意外险,60元就有20万保额;而同样的保额,长期意外险要300元。
1000元左右,搞定200万保障!
对孩子来说,百万医疗险、重疾险、意外险是最实用的保障。
那按照这个“药方”,我们配置了一套少儿保险方案,都是市场上的优秀产品,宝爸宝妈们可以抄作业~
蓝医保·百万医疗险
一般疾病最高可以报销200万,平常孩子生病不愁医疗费了。
如果不幸得了大病也不怕,重大疾病最高可以报销400万,其中包含质子重离子,世界先进的癌症治疗手段,普通家庭也能给孩子最好的治疗。
最重要的是蓝医保20年保证续保,期间产品停售、发生理赔或身体变差也可以续保。
青云卫2号·重疾险
重疾保额高,保单前15年多赔60%保额,加强保障。
而且,青云卫2号包含了12种儿童高发轻症,病种保障比其他同类产品更好。
卓越宝贝·意外险
保障全面,包含意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴、意外骨折以及监护人责任。
其中的意外医疗保障非常好,意外医疗0免赔,还可以选择扩展不限社保报销。
卓越宝贝(点击查看)还针对儿童人群扩展了预防接种意外保障,带宝宝打疫苗也不怕不良反应了!
三款产品配齐,孩子人生道路上的保护伞就搭好了。
而这只需要每月90块左右,折算下来每天不到一杯饮料钱。每个家庭都可以学着配置起来,给孩子一个健康成长的坚实后盾。
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