保险有很多概念和名词，看着很像，实际却相差甚远。一字之差，可能会让你损失百万！这些易混淆的保险概念有哪些？又该如何分辨？今天，《保险那些事儿》就带梳理一下保险业最容易混淆的概念名词们。

TOP1：保险人、投保人、被保险人、受益人

保险人：又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

投保人：指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

被保险人：是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。

受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。

通俗地说就是：保险人就是保险公司；投保人就是交钱的人；被保险人就是享有保障的人；受益人就是可以保险金的人。

TOP2：保险金额和保险金

保险金额：简称“保额”，指保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。

保险金：保险人赔偿或给付的金额。

比如说，某商业医疗险门诊保险金额是3000元，但是不代表就能报销到3000元；如果生病了门诊部分赔偿了300元，那么保险金就是300元。

TOP3：投保单和保险单

投保单：又称”投保书”、”要保书”，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。投保单本身并非正式合同的文本，但一经保险人接受后，即成为保险合同的一部分。

保险单：简称为保单，是保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明。保险单必须完整地记载保险合同双方当事人的权利义务及责任。保险单记载的内容是合同双方履行的依据，保险单是保险合同成立的证明。

简单来说，客户向保险公司申请办理保险的单子叫投保单；保险公司给客户办好了正式手续的单子叫保险单，具有法律效力。

TOP4、意外险和责任险

意外险，是意外伤害保险的简称，是指被保险人不幸遇到意外事故受到人身伤害时，保险公司按合同约定支付保险金的一种保险。由于保障的是人的身体和生命，因而意外险属于人身保险。

责任险，是投保人担心按照法律或者合同的约定，可能要承担对第三方的经济赔偿责任，从而把这种风险转嫁给保险公司的一种保险，属于广义的财产保险范畴。

如常见的“跟团旅游”和“交通出行”，旅行团和自己投保的险种类型分别属于责任险和意外险。

TOP5、退保金、保单价值准备金和身故保险金

退保金是指公司经营的长期人身保险业务中，投保人办理退保时，按保险条款规定支付给投保人的金额。 投保人解除合同时，已交足两年以上保险费的，保险人应当在接到解除合同通知之日起三十日内，退还保险单的现金价值；未交足两年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费。

所谓现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。

身故保险金是商业的人寿保险中的专用名词，指被保险人在投保人为其购买人寿保险后身故的，保险公司依照保险合同给付的保险金。

一般来说，在缴费期间，退保金会少于身故保险金，但在缴费期满之后，因保单价值准备金继续滚存，时间一久会使退保金高于身故保险金。需要注意的是，并不是所有险种都会有退保金，长期性的健康险，如终身医疗险与癌症险，大部分是没有退保金的。

TOP6、预定利率和实质利率

保单预定利率，是指保险公司取得客户的资金成本后，拿来投资时可预计可得到的报酬率。不过这笔保险金要拿来投资之前，必须先扣除“预定死亡率”与“预定营业费率”后，剩下的钱才是真正放在保险公司的本金，因此，保单的预定利率往往会比银行定存的基准利率高，但这不表示保单的实质利率比较高。预定利率越高，应缴保费越少，但不可误以为预定利率等同于投资报酬率。

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