国债一直是百姓投资理财的三大安全选择之一,毕竟以前的银行存款、银行理财和国债构成了百姓,但去年以来,银行理财两次大幅度净值回撤、6000多只银行理财惨遭亏损、银行理财收益率从5%降到4%最后进入2时代并发众多亏损,而银行存款利率也是持续下降,现在3年期3%、1年期2%左右,让众多百姓理财渠道收窄、理财收益下降,好在还有国债。国债投资成为百姓理财投资的最重要的避险还能获得高收益的方式。#头条创作挑战赛#
这不,利率最高的50年期限的国债来了,年化利率达到了4.4%,每年两次支付利息,这无疑在眼下非常低迷的投资理财市场刮起一道清风,肯定会成为百姓理财的最佳选择。
但是,50年期限国债肯定会引发很多人的质疑:什么人有闲钱投资购买50年啊?50年以后通货膨胀后钱还值钱吗?这个要从三个方面说起:
第一点,从投资理财的安全性来说,在银行存款、银行理财和国债之间比较,国债投资绝对是最安全的投资理财方式
当银行理财保本保息的时候,人们几乎无视了“理财有风险,投资需谨慎“的提示,但当银行理财完成了转型、2023年银行净值化率达到95%以后,银行理财从转型后的元年直接转化为银行理财的风险元年,而银行理财的表现也真的没有让人失望,以两次大幅度的净值回撤和年末时21%的理财产品亏损告诉银行理财投资者:
银行理财稳健的形象已经彻底不再,银行理财已经由稳健理财变成了风险理财。而从现在开始,人们已经明明白白地知道,银行理财有风险,不但可能亏损而且就像有的银行提示的那样,最大的亏损程度可能会亏损掉全部的本金。从而导致去年底银行理财规模收缩了大约2.5万亿,并形成了规模庞大的存款回流。
银行存款的风险程度是比较低的,不能说完全没有风险,即使出现风险在一家银行的存款本息不超过50万元仍然绝对没有风险。因此,在银行理财出现亏损后,银行存款实现了天量的增长,2022年全年储蓄存款增加了近18万亿,2023年1月份又增加了6.2万亿。
而国债是所有的投资品里的顶端所在,所有的本息没有任何风险,由于有国家信誉背书,国债无论是本金还是利息都是保本保息的,更重要的是无论你投资多少,都没有任何风险。
第二点,从投资理财的收益性来说,在银行存款、银行理财和国债之间比较,国债投资目前看也是收益率最高的投资理财方式
银行理财收益经历了5时代到4时代再到3时代,2022年银行理财的各月平均收益率已经在2%左右,也有数据显示,2022年12月份当月银行理财兑付的平均收益率只有0.5%左右。
而银行存款利率在近几年也是不断走低,2022年就有两次存款利率下调,根据相关监测的数据显示,2022年12月份当月银行整存整取定期储蓄存款1年期限存款利率平均水平为2.059%、2年期限存款平均利率水平为2.561%和3年期的平均利率水平为3.118%;同期银行发行的大额存单1年期限的平均利率水平为2.235%、3年期的平均利率为3.337%。因此,从目前的收益率水平看,与银行理财收益率相比,银行存款特别是大额在意利率更具有一定的优势,这也是为什么去年以来银行大额存单一票难求甚至秒光的重要原因。
而从目前看,国债的收益率仍然是最高的,2022年虽然经历了多次国债利率下调,但目前仍然是比较高的,2022年第一批和3月发行的两期国债票面年利率分别为3年期限3.35%、五年期限 利率为3.52%; 2022年全年我国3次下调储蓄国债利率共降息35个基点。2023年3月10日我国首批两期储蓄国债利率分别为3年期为3.05%和五年期3.22%,国债收益率再次下调。但即使国债利率多次下降,国债收益率仍然是值得肯定的。
第三点,50年期限的国债到底值得投资吗?面对的质疑是否会无解呢?
2023年3月21日,财政部决定发行2023年记账式固定利率附息(七期)国债(50年期),50年期国债到期收益率为3.2865%,有朋友说年利率4.4%。从国债利率水平看,确实是目前风险程度最低、收益率较高的投资理财产品。
但是50年期限的国债仍然受到一些理财投资者质疑,毕竟从2009年11月27日开始发行国债以来,国债的期限基本上是5年期、10年期、20年期,最长期限为30年期。这次50年期国债也是我国国债首次发行如此长期限的国债产品。因此,面对质疑也是可以理解的。
一是50年的国债投资期限是否会影响投资者的收益获得便利性呢?特别是对于那些靠投资理财收益生活和投资经营的人来说更是如此。这个问题已经在产品设计时得到解决,因为在国债兑付方面,50年期国债利息是按半年支付,每年的3月25日和9月25日各支付一次利息,这样提高了国债的投资获利便利能力。
二是50年国债投资期限内如果需要变现怎么办?可以转让交易套现。根据相关规定,个人投资者可在银行国债交易柜台对持有的国债进行转让。因此,虽然国债期限是50年但并不一定非要等到持有到期,如果在任何时间需要流动性变现,可以进行转让。
50年记账式固定收益储蓄国债来了,利率收益比较高还绝对安全,每年两次支付利息可以及时获得利息,如果需要流动性可以转让变现,你喜欢这样的50年期限国债吗?在评论区说说吧。(麒鉴)